আর্থিক চুক্তি এবং সমৃদ্ধি খোঁজা

সারাজীবন ধরে শেখা এবং অন্তর্ভুক্ত করা আর্থিক নীতিগুলি

স্টিভ প্রোকোপচাক দ্বারা

বাইবেল আর্থিক জ্ঞানে পরিপূর্ণ, বিশেষ করে হিতোপদেশের বই। এর লেখক সলোমন ছিলেন তার সময়ের সবচেয়ে ধনী ব্যক্তি এবং তার আর্থিক দক্ষতার সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য তার অসাধারণ জ্ঞান ছিল। সময়ের সাথে সাথে, আমি অর্থের ব্যবহার বা আর্থিক নীতির সাথে সম্পর্কিত প্রতিটি পদ খুঁজে পেতে সক্ষম হয়েছি এবং আমার বাইবেলে এটি তুলে ধরেছি। তারপর আমি সেই নীতিগুলিকে আমার বিশ্বাস এবং আমার দৈনন্দিন জীবনে অন্তর্ভুক্ত করার চেষ্টা করেছি।

এই জীবনে সমৃদ্ধির কোনও নিশ্চয়তা নেই। তবে, বাইবেলের কিছু জ্ঞানের নীতি রয়েছে যা আমাদের কিছু আর্থিক বিপর্যয় এড়াতে সাহায্য করতে পারে। যদিও সর্বজনীন নয়, আমি আশা করি এই নীতিগুলি আপনার জন্য ততটাই উপকারী হবে যতটা আমার জন্য ছিল। যাইহোক, এই আলোচনাটি আইনগত সিদ্ধান্ত গ্রহণ এড়াতে একটি সতর্কতাও নিয়ে আসে। আমাদের সর্বদা প্রতিটি পরিস্থিতিতে অনুগ্রহকে প্রবেশ করতে দেওয়া উচিত; যদি আমরা ভুল করতে যাই, তাহলে আমাদের অন্যদের আশীর্বাদ করার পরিবর্তে তাদের কাছ থেকে বিরত থাকার পক্ষে তা করা উচিত।

এই সমস্ত নীতির ভিত্তি হল উদারতা, কারণ উদারতা হৃদয়ের একটি বিষয়। প্রথমে, সম্ভবত, এটি তত্ত্বাবধানের একটি পরীক্ষা, কিন্তু আমরা যখন দান করি এবং ক্রমাগত বিভিন্ন উপায়ে প্রতিদান আবিষ্কার করি, তখন দান একটি জীবনধারায় পরিণত হয়। উদারতা একজন বিশ্বাসীর জীবনে পরিপক্কতার লক্ষণ। এটি অত্যন্ত ব্যক্তিগতও: যীশু একজন বিধবাকে সংগ্রহে দুটি ছোট তামার মুদ্রা রাখতে দেখেছিলেন এবং তাকে উদার বলে মনে করেছিলেন (লূক 21:1-4 দেখুন)। মনে হচ্ছে উদারতা আমরা আসলে যা দেই তার চেয়ে বরং আমাদের কাছে যা আছে তার উপর বেশি নির্ভরশীল (মার্ক 12:43-44 দেখুন)।

আমরা যা কিছু করি, তাতে আমাদের উদারতার মনোভাব অন্তর্ভুক্ত করতে হবে; এটি অন্যদের এবং নিজেদের উভয়ের জন্যই জীবনদায়ক। যেমন লূক ৬:২৮ পদে বলা হয়েছে, “দান করো, তোমাদেরও দেওয়া হবে। চেপে চেপে, ঝাঁকিয়ে, উপচে পড়া ভালো পরিমাণ তোমাদের কোলে ঢেলে দেওয়া হবে। কারণ তোমরা যে পরিমাণ পরিমাণে ব্যবহার করো, সেই পরিমাণে তোমাদেরও মাপা হবে।” হিতোপদেশ ২৪:৯ পদ পরামর্শ দেয়, “দানশীল ব্যক্তি নিজেই আশীর্বাদপ্রাপ্ত হবে, কারণ সে দরিদ্রদের সাথে তার খাবার ভাগ করে নেয়।”

১০০% তার, ০% আমার

প্রথমত, আমাদের শাস্ত্রীয় সত্যটি স্বীকার করতে হবে যে ঈশ্বর আমাদের সম্পদ সৃষ্টি এবং অধিকারী করার ক্ষমতা এবং সুযোগ দিয়েছেন। এই স্বীকারোক্তি থেকেই আমার জন্য এটি শুরু হয়। শাস্ত্র প্রকাশ করে, "তিনি এই সব করেছেন যাতে তুমি কখনও নিজেকে না বলো, 'আমি আমার নিজের শক্তি এবং শক্তি দিয়ে এই সম্পদ অর্জন করেছি।' তোমার ঈশ্বর সদাপ্রভুকে স্মরণ করো। তিনিই তোমাকে সফল হওয়ার শক্তি দেন, যাতে তিনি তোমার পূর্বপুরুষদের কাছে শপথের মাধ্যমে যে চুক্তি করেছিলেন তা পূরণ করতে পারেন" (দ্বিতীয় বিবরণ 8:17-18)। যদি ঈশ্বর আমাদের ভরণপোষণ করেন এবং আমাদের সাথে সম্পদ ভাগ করে নেন, তাহলে তাঁর সামনে আমার অবস্থান অবশ্যই হবে যে সবকিছুই তাঁর, এবং তিনি আমার সাথে যা ভাগ করেন তা আমিই পরিচালনা করব।

যখন আমি দশমাংশ দান করি, তখন অবশিষ্ট নব্বই শতাংশ আমার থাকে না। পুরো একশো শতাংশই প্রভুর। আমার স্থানীয় গির্জায় আমার আয়ের দশ শতাংশ দান করা একটি সূচনা বিন্দু, যিনি সবকিছু প্রদান করেন তাঁকে সম্মান করার জন্য আমার আনুগত্যের প্রথম পদক্ষেপ। তারপর আমি নৈবেদ্য বপন করি এবং আমার প্রথম ফল অন্যদের মিশন এবং বিভিন্ন আধ্যাত্মিক উদ্যোগে দান করি যা জীবন পরিবর্তনে সহায়তা করে। "তোমার সম্পদ দিয়ে, তোমার সমস্ত ফসলের প্রথম ফল দিয়ে প্রভুকে সম্মান করো; তাহলে তোমার গোলাঘর উপচে পড়বে এবং তোমার পাত্রগুলি নতুন দ্রাক্ষারসে ভরে যাবে" (হিতোপদেশ 3:9-10)।

দশমাংশ এবং নৈবেদ্য দান করা আমার আর্থিক শৃঙ্খলার প্রথম ধাপ। এটি এমন একটি পদক্ষেপ যা যীশুকে আমার আর্থিক অবস্থার প্রভু হিসেবে প্রদর্শন করে। এটি দরিদ্র এবং প্রান্তিকদের যত্ন নেওয়া, যেমনটি তিনি আমাদের করতে আদেশ করেছিলেন। "যীশু উত্তর দিয়েছিলেন, 'যদি তুমি নিখুঁত হতে চাও, যাও, তোমার সম্পত্তি বিক্রি করে দরিদ্রদের দান করো, তাহলে স্বর্গে তোমার ধন থাকবে'" (মথি ১৯:২১)। এটি বলছে যে আমার সম্পদ আমার নয়, কিন্তু ঈশ্বরের, এবং তিনি তা তাঁর উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে পারেন। "একজন দানশীল ব্যক্তি উন্নতি লাভ করবে; যে অন্যদের সতেজ করে সে নিজেই সতেজ হবে" (হিতোপদেশ ১১:২৫)।

জবাবদিহিতাই মূল বিষয়

অর্থের সঠিক ব্যবহারের জন্য একটি নির্দিষ্ট স্তরের জবাবদিহিতা প্রয়োজন: প্রথমে ঈশ্বরের কাছে, তারপর অন্যদের কাছে। যারা তাদের আয়কে তাদের ইচ্ছামত যা খুশি তাই করার জন্য বিবেচনা করে, তারা অবশ্যই আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হবে। আমাদের প্রত্যেকেরই উপার্জিত এবং ব্যয়িত অর্থের জবাবদিহি করার একটি পদ্ধতি প্রয়োজন: পিতামাতা, স্ত্রী বা আর্থিক উপদেষ্টা যাই হোক না কেন, আপনার চেয়ে বেশি জ্ঞানী কারোর আমাদের আর্থিক সিদ্ধান্তে নিয়মিত অন্তর্দৃষ্টি এবং ইনপুট থাকার স্বাধীনতা থাকা উচিত।

আপনার আর্থিক এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলি পর্যালোচনা করার জন্য আপনার আর্থিক জবাবদিহিতা অংশীদারের সাথে নিয়মিত বৈঠকের সময়সূচী নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কি অগ্রগতি করছেন? কোন বড় আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি দিগন্তে রয়েছে? কোন পরিবর্তনগুলি (তাৎক্ষণিক বা ধীরে ধীরে) নেওয়া দরকার? জবাবদিহি করুন, নাহলে আপনি নিজেকে কেবল পুরানো অভ্যাসগুলিতে ফিরে যেতে পারেন যেখানে শৃঙ্খলার অভাব রয়েছে। আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে একটি দল হিসাবে সহযোগিতা করুন: প্রতিটি আর্থিক বিষয়ে খোলামেলা আলোচনা করুন এবং একে অপরকে জবাবদিহি করুন।

আর্থিক জবাবদিহিতা অংশীদাররা অনেককে ক্যাসিনো বা স্থানীয় রেসট্র্যাকে, এমনকি লটারিতে, এক বিপর্যয়কর "নিশ্চিত বাজি" থেকে রক্ষা করেছে। শলোমন লিখেছিলেন যে, অবৈধভাবে অর্জিত সম্পদের কোন মূল্য নেই (হিতোপদেশ ১০:২) কারণ এগুলো অর্জিতও হয় না এবং যোগ্যও নয়। যখন আমাদের বারবার মূল্যবান কিছু দেওয়া হয় যার জন্য আমরা পরিশ্রম করিনি, তখন আমরা তার প্রকৃত মূল্য উপলব্ধি করব না। এই ধারণাটি সত্য হিসাবে নিজেকে প্রকাশ করতে পারে, বিশেষ করে যখন আমরা আমাদের সন্তানদের অর্থ উপার্জন এবং পরিচালনা করার প্রশিক্ষণ দিই (যেমন একটি গাড়ি, বন্ধুদের সাথে বেড়াতে যাওয়া, কলেজ টিউশন)। "অসাধু অর্থ ক্ষয়প্রাপ্ত হয়, কিন্তু যে অল্প অল্প করে অর্থ সংগ্রহ করে সে তা বৃদ্ধি করে" (হিতোপদেশ ১৩:১১)।

বিবাহের ক্ষেত্রে, একজন স্বামী/স্ত্রীর মধ্যে খরচের হিসাব রাখার এবং পরিচালনা করার স্বাভাবিক দক্ষতা থাকা খুবই সাধারণ। যদি আপনি বিবাহিত হন, তাহলে আপনার সম্পর্কের ক্ষেত্রে এটি সত্য কিনা তা খুঁজে বের করুন এবং সেই ব্যক্তিকে বাজেটের যত্ন নেওয়ার সুযোগ দিন। আমোস ৩:৩ পদ প্রশ্ন করে, "দুজন কীভাবে একসাথে চলতে পারে যদি না তারা তা করতে রাজি হয়?" অন্তত, মাসিক ব্যয়ের সীমা এবং সেই সাথে একটি জিনিসপত্রের সীমা সম্পর্কে একমত হন। অর্থাৎ, একজন স্বামী/স্ত্রী অন্যজনের সাথে পরামর্শ না করেই একটি কেনাকাটায় কত খরচ করতে পারে? যখন আমরা লক্ষ্য নির্ধারণ এবং পরিকল্পনা করার জন্য আগে থেকে একমত হই, তখন আমরা সেই পরিকল্পনায় লেগে থাকার এবং সেই লক্ষ্য অর্জনের জন্য যে ত্যাগ স্বীকার করতে হবে তাতে সম্মত হই।

এই স্তরের সম্মতি এবং যোগাযোগ কার্যত যেকোনো আর্থিক বিতর্ককে থামিয়ে দেওয়ার সম্ভাবনা রাখে যা উত্থাপিত হতে পারে এবং ভবিষ্যতেও ঘটবে। আট বছর ধরে বিশ্বাস-ভিত্তিক পরিচর্যায় একসাথে থাকার সময়, আমার স্ত্রী মেরি এবং আমি সবচেয়ে মূল্যবান নীতিগুলির মধ্যে একটি আবিষ্কার করেছি যা 39 বছরেরও বেশি সময় ধরে আমাদের সাথে আটকে আছে: আমরা আবিষ্কার করেছি যে অর্থের পরিমাণ আমাদের তর্কের কারণ ছিল না; এটি ছিল আর্থিক মূল্যবোধ এবং অভ্যাসের পার্থক্য যা আমরা ব্যক্তি হিসাবে অর্থ বরাদ্দ করার সময় গড়ে তুলেছিলাম।

মথি ১৮:১৯ আমাদের কাছে প্রকাশ করে যে, যদি দুজনে প্রার্থনায় একমত হয়, তাহলে তারা সেই জিনিস পাবে যার জন্য তারা তাদের হৃদয় ও আত্মাকে একত্রিত করে। বিবাহিত দম্পতি হিসেবে, মেরি এবং আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমাদের কাছে "ঝগড়া এবং তর্ক" ("তোমাদের মধ্যে ঝগড়া এবং ঝগড়ার কারণ কী... তোমরা কিছু চাও কিন্তু তা পাও না..." যাকোব ৪:১, ২) অথবা "প্রার্থনা এবং একমত" (..."তোমার নেই, কারণ তোমরা ঈশ্বরের মতো নও।" যাকোব ৪:২) এর বিকল্প ছিল। বিশ্বাস করুন, কোন প্রয়োজন বা ইচ্ছার জন্য প্রার্থনা করা তর্ক করা বা আমাদের সঙ্গীকে আমরা যা চাই তা পাওয়ার জন্য প্রতারণা করার চেষ্টা করার চেয়ে অনেক বেশি ঐক্যবদ্ধ। একসাথে, আমরা ঈশ্বরের কাছে কিছু চাইব, এবং একসাথে, আমরা উত্তর পাওয়ার আশা করব। একসাথে ঈশ্বরের কাছে জিজ্ঞাসা করার অর্থ কী? এর অর্থ হল আমরা নিজেদের বাইরের উৎসের কাছে প্রার্থনা করছি। আমরা স্বীকার করছি যে আমাদের কাছে সমস্ত সম্পদ বা সমস্ত উত্তর নেই। আমরা আমাদের সরবরাহকারী হিসাবে অন্যের উপর নির্ভরশীল।

সবারই একটি বাজেট প্রয়োজন

প্রায় কেউই বাজেট চায় না, কিন্তু সবারই এমন একটি বাজেটের প্রয়োজন যা কাগজে বা কম্পিউটার প্রোগ্রামে ঠিক কী আসছে এবং কী বের হচ্ছে তা চিহ্নিত করে। বর্তমান সময়ে, খুব কম অজুহাতই অবশিষ্ট আছে, এমনকি ডজন ডজন অনলাইন বাজেট প্রোগ্রাম স্মার্টফোন এবং ট্যাবলেটের জন্য মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনের সাথেও সিঙ্ক করে আমাদের ট্র্যাকে রাখতে সাহায্য করে। যদিও একটি বাজেট কাউকে খরচ করা থেকে বিরত রাখবে না, এটি আয় বনাম ব্যয়ের একটি চিত্র প্রদান করবে। সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে, একটি বাজেট শৃঙ্খলা বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে এবং দেখাতে পারে যে আর্থিক বিষয়গুলি আগে থেকেই কোথায় নির্ধারণ করা হয়েছে। এটি কেবল এক মাসের পরিবর্তে পুরো বছরের প্রতিফলন ঘটানো উচিত, কারণ প্রত্যেকেরই বার্ষিক এবং অর্ধ-বার্ষিক উভয় খরচ থাকে। আপনার প্রিয়জনদের সাথে যতটা সম্ভব উদার হতে ভুলবেন না, কারণ "একজন লোভী ব্যক্তি তার পরিবারের জন্য সমস্যা নিয়ে আসে" (হিতোপদেশ 15:27)।

যা অত্যন্ত সহায়ক হতে পারে, এবং আমি প্রায়শই আর্থিক পরামর্শের জন্য আমার কাছে আসা অন্যদের উৎসাহিত করি, তা হল কয়েক মাসের সমস্ত খরচ রেকর্ড করা - প্রতিটি পয়সা। আমি পুরো এক বছর ধরে এটি একবার করেছিলাম এবং দেখতে পেয়েছি যে আমাদের বাজেটে "বিবিধ" বিভাগটি আসলে নির্ধারিত পরিমাণের চেয়ে অনেক বেশি ছিল। কেন? এটি মিনি মার্কেট, মুদি দোকান, টার্গেট এবং ওয়াল-মার্টে ছোট ছোট কেনাকাটা যোগ করে। যখন আপনি এত পুঙ্খানুপুঙ্খ রেকর্ড তৈরি করেন, যতই বেদনাদায়ক শোনাক না কেন, সম্পূর্ণ অজানা হঠাৎ করেই জানা হয়ে যায় - কিছুই লুকানো থাকে না। এরপর আপনার পরবর্তী বছরের জন্য অনেক বেশি বাস্তবসম্মত বাজেট থাকবে।

এগিয়ে পরিকল্পনা

যতটা সম্ভব আগে থেকে আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করুন। অনেক কেনাকাটা আবেগপ্রবণ বা স্বতঃস্ফূর্ত এবং সুচিন্তিত নয়, বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ডের ব্যাপকতার কারণে। বিজ্ঞাপনদাতা, খুচরা বিক্রেতা এবং বিক্রেতারা সকলেই তাদের গ্রাহকদের আবেগপ্রবণ প্রতিক্রিয়ার উপর নির্ভর করে ব্যবসা পরিচালনা করে, যাতে তারা কেনাকাটা চালাতে পারে, কিন্তু বুদ্ধিমান আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের মূল বিষয় হল শৃঙ্খলা। আর্থিক জ্ঞানের অর্থ হল জিনিসপত্রের ক্রম আবিষ্কার করা। হিতোপদেশ 24:27 শিক্ষা দেয়, "তোমার বাইরের কাজ শেষ করো এবং তোমার ক্ষেত প্রস্তুত করো; তারপর তোমার ঘর তৈরি করো।" তুমি কেবল একদিন বাড়ি তৈরি করার সিদ্ধান্ত নিও না; তুমি স্বপ্ন দেখো, পরিকল্পনা তৈরি করো এবং সেই নির্মাণ প্রকল্পের জন্য অর্থ সঞ্চয় করো। অবশেষে, তুমি তোমার ভবিষ্যতের বাড়ির ভিত্তি মাটি থেকে উঠে আসতে দেখো।

কিছু কেনাকাটার ক্ষেত্রে আমি যে ভালো নিয়মটি ব্যবহার করি তা হল এক মাস অপেক্ষা করা। যদি ত্রিশ দিন পরেও আমার উভয়েরই জিনিসটির প্রয়োজন হয় এবং প্রয়োজনীয় অর্থের বাজেট থাকে, তাহলে আমি কেনাকাটা করি। এই নীতি অনুসারে, আপনি দুটি ক্রয় তালিকা তৈরি করতে পারেন: একটি প্রয়োজন তালিকা এবং একটি ইচ্ছা তালিকা। প্রয়োজন তালিকা হল তহবিল উপলব্ধ হওয়ার সাথে সাথে জিনিসপত্র কেনার একটি চুক্তি; ইচ্ছা তালিকা হল অতিরিক্ত, অনির্ধারিত তহবিল উপলব্ধ থাকলে জিনিসপত্র কেনার একটি চুক্তি। বড় (অথবা এমনকি ছোট) কেনাকাটা করার আগে, নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, "আমার কি সত্যিই এটির প্রয়োজন?" যদি আপনার উত্তর হ্যাঁ হয়, তাহলে নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, "আমার এটির কেন প্রয়োজন, এবং আমার কি এখনই এটির প্রয়োজন?" শুধুমাত্র একটি জিনিস বিক্রি হচ্ছে বলেই তাৎক্ষণিকভাবে কেনার ন্যায্যতা প্রমাণিত হয় না। (আমার নিজের অভিজ্ঞতা থেকে, এটা আশ্চর্যজনক যে কেউ কত জিনিস সংগ্রহ করতে পারে যা বিক্রির জন্য কেনা হয়েছিল, কিন্তু বাস্তবে প্রয়োজন হয় না এবং তাই অব্যবহৃত থাকে।)

আপনার পরিচিত কেউ সম্প্রতি একই ধরণের জিনিস কিনেছে বলেই কিছু কেনা থেকে বিরত থাকুন। লোকেরা প্রায়শই দলবদ্ধভাবে কেনাকাটা করে এবং কিনে। অন্যদের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য বা প্রতিযোগিতা করার জন্য তুলনামূলক ব্যয়ের চাপ এড়িয়ে চলুন। সহকর্মীর নতুন গাড়ি বা বন্ধুর নতুন আসবাবপত্রের প্রতি কৃতজ্ঞতার মনোভাব গড়ে তোলার মাধ্যমে, আপনি আসলে নিজেই সেই জিনিসগুলির প্রতি মানসিক আকাঙ্ক্ষাকে সীমিত করতে পারেন। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে অনেক নতুন কেনাকাটা মাসিক অর্থ প্রদানের সাথে আসে; আপনার সহকর্মী বা বন্ধু এখন সেই জিনিসটির কারণে ঋণী হতে পারে।

যতটা সম্ভব নগদ অর্থ ব্যবহার করুন, বিশেষ করে শপিং মলের মতো খুচরা পরিবেশে। গবেষণায় দেখা গেছে যে নগদের পরিবর্তে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সময় আমরা প্রায় 30% বেশি ব্যয় করি। হাত থেকে নগদ টাকা চলে যেতে দেখার মধ্যে এমন কিছু আছে যা ব্যয় করার আগে আরও বিবেচনা করার জন্য প্ররোচিত করে। যদিও এটি পুরানো, একটি চেক লেখা একই রকম প্রভাব ফেলতে পারে। আপনার চেকবই থেকে শারীরিকভাবে পরিমাণ কেটে নেওয়া অতিরিক্ত চিন্তাভাবনা প্রদান করে, "আমার কি সত্যিই এটির প্রয়োজন?" জিজ্ঞাসা করার জন্য একটি অনুস্মারক।

ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের জন্য আমার পরামর্শ হল: ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি যেভাবে চায় তার বিপরীতে এগুলো ব্যবহার করুন। এই কোম্পানিগুলি তাদের গ্রাহকদের এক মাস থেকে পরের মাস (এবং পরের মাস, এবং পরের মাস, এবং পরের মাস) পর্যন্ত বহন করা ব্যালেন্সের সুদের উপর তাদের লাভ করে। তাদের এই সুযোগটি দেবেন না: প্রতি মাসের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন। বোনাস হিসেবে, দায়িত্বশীল ব্যবহার আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করে, যা অনেক বৃহত্তর বিনিয়োগের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, যেমন বন্ধক। যদি কোনও সময়ে আপনি একটি নির্দিষ্ট মাসের মোট ব্যালেন্স (সর্বোচ্চ দুই মাস) পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে কার্ড ব্যবহার বন্ধ করুন। চার্জ করা বন্ধ করুন। এটি কেবল অব্যবস্থাপনাযোগ্য ঋণের দিকে পিছলে যাওয়া রোধ করবে না, এটি আপনার অর্জিত ক্রেডিট স্কোরকে রক্ষা করবে। মনে রাখবেন, "ধনী যেমন দরিদ্রদের উপর কর্তৃত্ব করে, তেমনি ঋণগ্রহীতা ঋণদাতার দাস" (হিতোপদেশ ২২:৭)। আপনি যার কাছ থেকে ঋণ নেন না কেন, আপনি তাদের দাস হয়ে যান।

আপনার নিজের ব্যাংকার হন

আগে থেকে পরিকল্পনা করার কথা বলতে গেলে, অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য আপনার কি কোনও আকস্মিক পরিকল্পনা আছে? উদাহরণস্বরূপ, রেফ্রিজারেটর নষ্ট হয়ে গেলে আপনি কী করবেন? যদি আপনার পরিবারের গাড়ির বড় মেরামতের প্রয়োজন হয়? যদি আপনি অসুস্থ বা আহত হন এবং হাসপাতালে এক বা দুই দিনের বেশি সময় থাকতে হয়? আমি যে কৌশলটি বাস্তবায়িত করেছি তা হল আমার নিজের ব্যক্তিগত "ভোক্তা ঋণ" হিসেবে কাজ করার জন্য $2,000 থেকে $3,000 এর একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা। বাইরের উৎস থেকে নয় বরং এই সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় পরিমাণ ঋণ নিয়ে, আমি পরবর্তী মাসগুলিতে সেই অ্যাকাউন্টটি পরিশোধ করার সাথে সাথে সুদ জমা হওয়া এড়াতে পারি। এই অ্যাকাউন্টটি পরিশোধ করা অপরিহার্য, যাতে আপনি ভবিষ্যতের এই ধরণের প্রয়োজনের জন্য প্রস্তুত থাকতে পারেন। এমন নয় যে আমরা সেই সম্পদের উপর নির্ভর করি ("যে তার সম্পদের উপর নির্ভর করে সে পড়ে যাবে..." হিতোপদেশ 11:28), তবে আমরা আগে থেকে পরিকল্পনা করে এবং অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য ব্যবস্থা করে জ্ঞানী হতে পারি।

এই স্তরের বাইরে যেকোনো সঞ্চয় একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে, যেমন মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে, চেক-রাইটিং বা ডেবিট কার্ড সুবিধা সহ জমা করা উচিত। এই দ্বিতীয় স্তরটি আপনার বাড়ি আপডেট করা বা আপনার যানবাহন আপগ্রেড করার মতো বৃহত্তর ক্রয়ের জন্য একটি বৃহত্তর পরিমাণ সঞ্চয়। অধিকন্তু, এই তহবিল বৃদ্ধির সাথে সাথে, দীর্ঘমেয়াদী বেকারত্বের (তিন থেকে ছয় মাস) ক্ষেত্রে আপনার পরিবারের ভরণপোষণের জন্য এটির উপর নির্ভর করা যেতে পারে।

দায় নয়, সম্পদে বিনিয়োগ করুন

অনেক ব্যক্তি সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার মধ্যে পার্থক্য না বুঝেই জীবন পার করে দেন, এবং এর ফলে আর্থিক ক্ষেত্রে কখনও এগিয়ে আসতে না পারার অনুভূতি হতে পারে। সম্পদ হল মালিকানার একটি জিনিস যা নগদে রূপান্তরিত হয়। সময়ের সাথে সাথে সম্পদের মূল্য বৃদ্ধি পায়। দায় কেবল ঋণী অর্থকে প্রতিনিধিত্ব করে; সময়ের সাথে সাথে তাদের মূল্য হ্রাস পাবে। প্রধান ক্রয় এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলি দায়বদ্ধতার পরিবর্তে সম্পদে বিনিয়োগের উপর কেন্দ্রীভূত হওয়া উচিত। এর একটি কার্যকর উদাহরণ হল একটি বাড়ি কেনা বনাম একটি গাড়ি কেনা।

যদি আপনি একটি গাড়ির জন্য $20,000 ঋণ নেন (এমন একটি দায় যার মূল্য আপনার মালিকানার সাথে সাথে কমবে), তাহলে পরবর্তী পাঁচ থেকে দশ বছরে আপনাকে $30,000 এর বেশি পরিশোধ করতে হতে পারে কারণ ঋণের উপর চক্রবৃদ্ধি সুদের হার, সাধারণ যানবাহন রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামতের কারণে। স্পষ্টভাবে বলতে গেলে, এমন একটি দায়ের জন্য টাকা ধার করা যার মূল্য ক্রমাগত হ্রাস পাবে, আপনার কষ্টার্জিত আয়ের অপব্যবহার, এবং আপনি সম্ভবত এমন কিছুর জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে থাকবেন যা আপনার মালিকানার সাথে সাথে মূল্য হ্রাস পাচ্ছে। অন্যদিকে, আপনি যদি কোনও রিয়েল এস্টেটের জন্য বন্ধক নেন, তাহলে আপনি এমন একটি সম্পত্তির জন্য অর্থ প্রদান করছেন যার মূল্য সাধারণত সর্বদা বৃদ্ধি পাচ্ছে। আপনার বাড়ি বা সম্পত্তির মালিকানা যত বেশি হবে, তত বেশি মূল্যবান হয়ে উঠতে পারে।

ঋণের কথা বলতে গেলে, হিতোপদেশ আমাদের বিজ্ঞতার সাথে বলে যে, অন্যের জন্য জামানত বা জামিনদার হিসেবে কাজ করা থেকে বিরত থাকুন। এর একটি উদাহরণ হল ঋণের জন্য সহ-স্বাক্ষর করা, যার অর্থ হল অন্য পক্ষ যদি ঋণ খেলাপি হয় তবে আপনাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। যদি আপনার কাছে প্রচুর অতিরিক্ত নগদ অর্থ না থাকে, তাহলে আপনি আসলে এই প্রক্রিয়ায় আপনার বাড়ি (একটি সম্পদ) হারাতে পারেন। "ঋণ বন্ধক রাখার জন্য হাত মারবেন না বা ঋণের জন্য জামানত রাখবেন না; যদি আপনার পরিশোধ করার উপায় না থাকে, তাহলে আপনার বিছানা আপনার নিচ থেকে কেড়ে নেওয়া হবে" (হিতোপদেশ ২২:২৬-২৭; আরও দেখুন ১১:১৫)।

আজকাল অনেকেই বেতন থেকে বেতন (অথবা ঋণ থেকে ঋণ) নিয়ে জীবনযাপন করে এবং তারপর তাদের সন্তানদেরও একই কাজ করতে শেখায়। এটি এমন একটি চক্রকে স্থায়ী করে তোলে যা অন্যদের আপনার কেনাকাটা থেকে অর্থ উপার্জন করতে সাহায্য করে। যখন আপনি ধার করেন, তখন আপনি মালিক নন। যখন আপনি ঋণ দেন, তখন আপনি মালিক। দায়বদ্ধতার পরিবর্তে সম্পদের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ আরও স্থিতিশীল, দীর্ঘমেয়াদী সম্পদের বিকাশ ঘটাবে।

সৃজনশীল পান

আপনার খরচের ক্ষেত্রে সৃজনশীল হোন। কে সবচেয়ে ভালো দামে প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র খুঁজে পেতে পারে তা দেখার জন্য একটি প্রতিযোগিতা করুন। Craigslist এবং eBay এর মতো ওয়েবসাইটগুলি দেখুন এবং ব্যবহার করুন। বন্ধুদের সাথে রাতের বাচ্চাদের দেখাশোনা করুন। দক্ষ শ্রমিকদের সাথে বিনিময় করুন (যেমন, আপনি একজন বন্ধুর বৈদ্যুতিক কাজ সম্পন্ন করার সময় তার টাইল ইনস্টল করুন)। বিনামূল্যে বই এবং ভিডিও দেখার জন্য আপনার পাবলিক লাইব্রেরি ব্যবহার করুন। কুপন ব্যবহার করুন এবং বিশেষ জিনিসপত্র সংরক্ষণ করুন; আপনি কি জানেন যে বেশিরভাগ মুদিখানার বিক্রি সাপ্তাহিক বা মাসিক ভিত্তিতে পুনরাবৃত্তি হয়? মাংসের কাউন্টারের পিছনে থাকা ব্যক্তিকে জিজ্ঞাসা করুন কখন আপনার প্রিয় জিনিসপত্র বিক্রি হবে। তারা বিক্রয়ের সময়সূচী জানেন। যদি আপনার জায়গা থাকে, তাহলে ফলের গাছ লাগান অথবা বাড়ির উঠোনের বাগানে নিজের খাবার লাগান, অথবা একটি খাদ্য সমবায়ে যোগদান করুন।

আপনার আয়ের সাথে সৃজনশীল হোন। বার্ষিক উঠোন বিক্রি করে অর্থ উপার্জন করুন যা আপনি আর ব্যবহার করেন না বা আপনার সন্তানরা যে জিনিসপত্রের চেয়ে বড় হয়ে গেছে তা থেকে অর্থ উপার্জন করুন। তাদের হাতে নগদ অর্থ দেওয়ার পরিবর্তে, আপনার সন্তানদের আশেপাশে ছোট ছোট পরিষেবা প্রদান করে তাদের নিজস্ব উপার্জন করতে উৎসাহিত করুন, যেমন লন কাটা বা তুষার বেলচা। আপনার আগ্রহের ক্ষেত্রে একটি ছোট ব্যবসা শুরু করুন; আজ অনেকেই হস্তনির্মিত গয়না, পুনর্ব্যবহৃত বা "আপ-সাইকেল করা" জিনিসপত্র, সম্পত্তি বিক্রয়ের সন্ধান, বা সংগ্রহযোগ্য জিনিসপত্র দিয়ে তাদের নিজস্ব ইন্টারনেট-ভিত্তিক বিক্রয় ব্যবসা তৈরি করেছেন। আপনি যা জানেন এবং উপভোগ করেন তা নিয়েই থাকুন। এটি মজাদার এবং আয় বৃদ্ধিকারী উভয়ই হতে পারে। ব্যক্তিগতভাবে, আমি আমাদের বাচ্চাদের প্রাইভেট স্কুলের টিউশন ফি মেটাতে সাহায্য করার জন্য কাঠ কেটে বিক্রি করেছি, এবং তারপরে কলেজের টিউশন এবং খরচ মেটাতে তাদের পার্শ্ব ব্যবসা হিসাবে গাড়ি বিক্রি করেছি। "সমস্ত কঠোর পরিশ্রম লাভ আনে, কিন্তু কেবল কথাবার্তা দারিদ্র্যের দিকে নিয়ে যায়। জ্ঞানীদের সম্পদ তাদের মুকুট" (হিতোপদেশ 14:23-24)।

যখন তুমি সংযতভাবে জীবনযাপন করবে, আত্ম-শৃঙ্খলা অনুশীলন করবে এবং অন্যদের সাথে উদার হবে, তখন তুমি শীঘ্রই প্রতি মাসে আরও বেশি করে অবশিষ্ট অর্থ আবিষ্কার করবে। অর্থ এবং আমরা কীভাবে এটি ব্যবহার করি তা আমাদের অদৃশ্য, অভ্যন্তরীণ সত্তার একটি দৃশ্যমান, বাহ্যিক সূচক। যীশুর এই অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ কথাগুলি শুনুন: “যাকে খুব অল্প বিষয়ে বিশ্বাস করা যেতে পারে তাকে অনেক বিষয়েও বিশ্বাস করা যেতে পারে, এবং যে খুব অল্প বিষয়ে অসৎ, সে অনেক বিষয়েও অসৎ হবে। তাই যদি তুমি পার্থিব সম্পদ পরিচালনায় বিশ্বস্ত না হও, তাহলে কে তোমাকে প্রকৃত সম্পদ প্রদান করবে? আর যদি তুমি অন্য কারো সম্পত্তির সাথে বিশ্বস্ত না হও, তাহলে কে তোমাকে তোমার নিজস্ব সম্পত্তি দেবে?” (লূক ১৬:১০-১২)। আমাদের প্রভু এখানে স্পষ্টভাবে বলেছেন যে তুমি তোমার অর্থ কীভাবে পরিচালনা করবে তা নির্দেশ করে যে তুমি কীভাবে আধ্যাত্মিক আশীর্বাদ পরিচালনা করবে।

ন্যায়নিষ্ঠদের আশীর্বাদ

হিতোপদেশ বইতে আর্থিক আশীর্বাদের একটি বিস্তৃত চিত্রও উল্লেখ করা হয়েছে। এই আশীর্বাদ ধার্মিকদের সাথে এবং তারা কীভাবে একটি সম্প্রদায়কে প্রভাবিত করে তার সাথে সম্পর্কিত। হিতোপদেশ ১১ অধ্যায়ে, একটি নীতির উল্লেখ রয়েছে যা বাস্তবে বলে যে যখন ধার্মিক ব্যক্তি সমৃদ্ধ হয় তখন শহর সমৃদ্ধ হয় (১০ক; ১১ক)। এটি কীভাবে কাজ করে? লোভ বা উদারতা সমৃদ্ধির চূড়ান্ত পরিণতি হতে পারে। আমরা হয় আমাদের নিজস্ব সুরক্ষা এবং সুরক্ষার জন্য আমাদের সম্পদ ধরে রাখি, নয়তো আমাদের চারপাশের অভাবী লোকদের প্রতি উদার হই।

বাইবেলের সমৃদ্ধি অন্যদের প্রতি উদার ব্যক্তি হয়ে ওঠার মধ্যে নিহিত, যার ফলে আমাদের মধ্য দিয়ে ক্রমাগত অর্থ প্রবাহিত হতে পারে।

যখন একজন ধার্মিক ব্যক্তি একটি ব্যবসার মালিক হন, তখন তারা তাদের সম্প্রদায়ের অনেক ব্যক্তিকে নিয়োগ করেন। তাদের কর্মীদের চাহিদা উদারভাবে পূরণ করার ইচ্ছা তাদের থাকবে। যখন ধার্মিক ব্যক্তিরা রাজনৈতিক সিদ্ধান্ত নেন, তখন তারা তাদের সম্প্রদায়কে রক্ষা করার এবং অভাবীদের জন্য ব্যবস্থা করার জন্য তা করেন। (খাদ্য ব্যাংক, গির্জার প্যান্ট্রি, অলাভজনক পরামর্শ পরিষেবা এবং স্থানীয় উদ্ধার অভিযানের কথা ভাবুন, যেমন কয়েকটি।) যখন ধার্মিক ব্যক্তিরা ধার্মিকতার নেতৃত্ব দেন, তখন বাইবেল বলে যে লোকেরা আনন্দিত হয়। কেন? কারণ তাদের হৃদয় তাদের সম্প্রদায়ের সেবা এবং আশীর্বাদ করার জন্য ঈশ্বরের হৃদয়ের সাথে সংযুক্ত।

অধিকন্তু, আর্থিক সামর্থ্য সম্পন্ন ব্যক্তিরা তাদের সম্প্রদায়ের মধ্যে প্রভাবশালী হয়ে ওঠেন। তাদের কষ্টার্জিত সম্পদের কারণে তারা সম্মানিত হয়। স্পষ্টতই এটি একটি নেতিবাচক প্রভাব হতে পারে, কিন্তু যখন "সরল" ব্যক্তিরা অন্যদের আশীর্বাদ করেন তখন এটি প্রায়শই তাদের নিজস্ব ক্ষতি এবং আত্মত্যাগের জন্য হয়। এই ধরণের আশীর্বাদ একটি ভিন্ন পরিবেশ তৈরি করে, যেখানে উদারতা এবং ব্যক্তিগত ত্যাগ আদর্শ।

উপসংহারে, সততা

আমি দেখেছি যে সততা হলো সেই আঠা যা আর্থিক সিদ্ধান্তগুলিকে একত্রে ধরে রাখে। ঈশ্বর আমাদের সমৃদ্ধ করতে চান, কিন্তু ধার্মিকতা হল তাঁর চাহিদা: "সমৃদ্ধি হল ধার্মিকদের পুরস্কার" (হিতোপদেশ ১৩:২১খ)। এটা কীভাবে ঘটে? "ধার্মিকরা মিথ্যাকে ঘৃণা করে" (১৩:৫) এবং "ধার্মিকতা সততার ব্যক্তিকে রক্ষা করে" (১৩:৬)। যেকোনো রূপেই অসততার সরাসরি প্রভাব আপনার আর্থিক অবস্থার উপর পড়বে; আমরা সরকার বা আমাদের নিয়োগকর্তাদের সাথে প্রতারণা করার সাহস করি না এবং উন্নতির আশা করি না। কখনও কখনও আমরা যখন ভুল করি, ভুল করি বা পাপ করি তখন স্বীকার করার জন্য নম্রতার প্রয়োজন হয়, কিন্তু প্রভু নম্রতাকে সম্মান করেন: "নম্রতা এবং প্রভুর ভয় সম্পদ, সম্মান এবং জীবন নিয়ে আসে" (২২:৪)।

প্রকৃত সম্পদ নগদ অর্থ, বাড়ি, শেয়ার বাজারের বিনিয়োগ, জমি, অবসর অ্যাকাউন্ট, অথবা মূল্যবান ধাতু এবং পাথরের চেয়ে অনেক বেশি। শলোমন তার সমস্ত সম্পদের মধ্যে, মূল্যবান কিছু আবিষ্কার করেছিলেন: "প্রজ্ঞা দ্বারা গৃহ নির্মিত হয়, এবং বুদ্ধি দ্বারা তা প্রতিষ্ঠিত হয়; জ্ঞান দ্বারা তার কক্ষগুলি দুর্লভ এবং সুন্দর ধন-সম্পদে পূর্ণ হয়" (হিতোপদেশ 24:3-4)। আমাদের বাড়িতে চারটি শোবার ঘর রয়েছে, এবং সেই চারটির মধ্যে তিনটি ছিল আমাদের দুই ছেলে এবং এক মেয়ের জন্য - আমাদের আসল ধন। একজন বাবা হিসেবে, আমি ব্যক্তিগতভাবে তাদের সমস্ত চাহিদা পূরণ করতে পারতাম না, তবে আমি আমার জীবন দিয়ে নিশ্চিত করতাম যে তাদের সমস্ত চাহিদা পূরণ হয়েছে।

আমার জন্য, এই নীতিগুলির প্রতিটিই সময়ের পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছে। ঈশ্বরের বাক্য বারবার সত্য প্রমাণিত হয়েছে, এবং আমি দেখেছি যে হাজার পাহাড়ের উপর পশুপালের মালিক ঈশ্বরই সেই একই ঈশ্বর যিনি আমাদের বিশ্বস্ততা এবং বাধ্যতায় সমৃদ্ধ দেখতে চান, যাতে তিনি তাঁর রাজ্যে আমাদের আরও বৃহত্তর দায়িত্ব দিতে পারেন।

স্টিভ এবং মেরি প্রোকোপচাকের বইতে আরও বিবাহের টিপস একসাথে থাকা: একটি আজীবন সম্পর্ক.

স্টিভ প্রোকোপচাক সম্পর্কে

স্টিভ DOVE ইন্টারন্যাশনাল অ্যাপোস্টলিক কাউন্সিলে কর্মরত এবং ৪০ বছরেরও বেশি সময় ধরে খ্রিস্টীয় পরামর্শ ক্ষেত্রে জড়িত। তিনি লিংকন বিশ্ববিদ্যালয় থেকে মানব সেবায় স্নাতকোত্তর ডিগ্রি অর্জন করেছেন। তিনি বেশ কয়েকটি বইয়ের লেখক, যার মধ্যে রয়েছে একসাথে ডাকা হয়েছে, একটি বিবাহপূর্ব পরামর্শমূলক কর্মপুস্তিকা। তিনি বিশ্বজুড়ে ভ্রমণ করে অনেকের জীবনকে, বিশেষ করে নেতাদের জীবনকে শিক্ষা দেন এবং শিক্ষা দেন। স্টিভ সম্পর্কে আরও পড়ুন or তার ব্লগটি দেখুন.